我们坚定认为银行理财业务的发展会越来越好。第一,固收资产仍然是供给最大的资产类别之一,是容纳居民百万亿级财富的重要投资方式,也是老百姓财富管理的基本盘;第二是大部分银行客户还是偏好介于存款和股票之间的稳健类投资品,这部分需求始终存在。第三,客户对银行理财净值化会有更清晰更全面的认识,并逐步接受它。
下半年,在态度上我们会更加积极地推动理财产品的转型发展。我们认为这次“赎回潮”带来的影响已经走到尾声,因此中信银行从5月份开始,就比较主动地用理财产品来带动客户数量增长和AUM增长。我们内部形成一个共识,就是仍然要勇敢地走入理财产品净值化的中心位置,陪伴客户走过理财产品转型的“第一段路”。
银行理财净值化是必然趋势。在市场相对艰难的时候回避问题,这对行业发展和客户都不是一个负责任的态度。上半年储蓄存款增量很大,背后的原因,既有客户需求变化的因素,也有商业银行基于业务判断主动释放产品供给的因素。
从财富管理角度来看,客户需求的满足仍然需要专业引导。于金融机构而言,高定价定期存款不可能无限量供应,这是基于对成本约束的考虑。于客户而言,长期超配保本类投资品,并不利于家庭财富的增值,也会造成投资理财习惯的“退步”。
去年中信银行升级了品牌主张,叫做“让财富有温度”,是什么温度呢?这里至少有一种温度,是热切地拥抱新时代的温度,是热情推动中国式现代化高质量发展的温度,我们可以把这种温度描述为“我信”,所以,你会看到,无论是在对客的营销宣传,还是我们内部的组织动员中,以“我信”为主题,细化到理财产品业务上,“我信”的是理财产品净值化转型是一条必由之路、没有退路,只要大家专注做好服务,客户就一定是净值化转型最大的受益者,要相信跨入净值化时代的能力,才是财富管理的核心竞争力,越向前越精彩。
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