从今年公开的上市公司购买董责险方案来看,被保险人涵盖了公司全部董监高人员,拟购买的责任险限额最高为7.5亿元,最低为1000万元。根据保障额度和保障范围不同,上市公司拟支出保费最高不超过200万元,最低不少于5万元。
顺丰控股的董责险今年力拔头筹,公司为董事、监事及高级管理人员投保责任保险的公告显示,被保险人为公司董事、监事及高级管理人员,今年保险费总额200万元左右,责任限额为每年7.5亿元,成为今年以来投保董责险保额最高的上市公司。
业内人士表示,当前,A股上市公司董责险保额最常见的是5000万元,其次是1亿元,不过从趋势来看,金额呈现逐步走高的态势。越来越多的上市公司正将董责险配置提上日程,选择1亿元保单限额的公司数量也明显增多。
光大证券分析师王一峰的研报表示,目前我国上市公司董责险的覆盖率依然不高,未来发展空间巨大。若我国董责险若能在2030年达到85%的覆盖率水平,则2021-2030年董责险保费共计可收入76.2亿元。
但对于目前董责险目前发展的情况,中国地方金融研究院研究员武忠言认为仍有一些不足。他表示,从供给侧来看,一是供给主体短缺。从董责险的市场供给主体来看,目前国内只有平安、人保、华泰财险、美亚财险、长安保险等少数保险公司经营董责险产品,拥有专业核保团队的保险公司更是屈指可数,其他公司一般只能跟随领头公司承接小部分份额。二是产品本土化、标准化、个性化不强。董责险在我国是舶来品,目前市场上通行的董责险条款主要是从欧美市场借鉴而来,其保单结构与条款措辞在A股市场上“水土不服”;目前各家保险公司在承保范围、追溯期等条款截然不同,特别是免责条款中对“主观故意”的认定方式迥然相异;此外,产品在创新投入上裹足不前,同质化严重,产品种类和保障条款不够丰富,合同文字冗长、晦涩难懂,风险保障的针对性和特色化严重不足等。
不过这种情况也在逐步改善,近日,明亚保险经纪联合某外资财产险公司,创新性研发了独董个人可投保的“独董个人职业责任险”。 这款产品作为专门针对独董个人的保障,开创了产品先河,填补了市场空白,实现了多层次产品供给,为独董、上市公司、高级管理人员提供了丰富的产品配置。 相较董责险,独董个人职业责任险省去了上市公司繁琐的上会决议过程,不需董事会或股东大会集体决策,独董个人就可以决定投保 。
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